假貸款、假投資、假交往共三種詐欺手法大公開
假貸款、假投資、假交往共三種詐欺手法大公開
現代網路通訊發達，也成為了詐騙集團賺錢利器，利用人性的特質，以貸款、投資、感情等包裝過後，讓民眾誤信而提供金錢，或者提供銀行帳戶成為人頭帳戶，在錢被騙光了、帳戶遭列警示，才發現自己成為詐騙集團的被害人，甚至因此莫名成為被追訴的犯罪嫌疑人或被告，以下就三種常見詐欺手法討論之。
一、假貸款
一、假貸款
網路上充斥借貸平台，各大社群網站也張貼許多宣稱可以快速協助辦理借錢的網路廣告。這些提供借貸服務的除了金融機構外，還有其他民間的放款公司，可見社會上確實有非常多人有周轉資金的需求。
此時詐騙集團也看中了這個「商機」，詐騙集團成員會先在網路上讓有借貸需求的民眾加入LINE、微信好友，並提供假造的名片，自稱為某某銀行行員或貸款代辦公司，開始以各種話術誆稱要協助美化帳戶的金流，請想要申辦貸款的民眾提供個人金融帳戶的存摺、提款卡或網路銀行帳號密碼，稱會製造存款、提款等金流假象，讓銀行誤信借款人有足夠的資力，借款人就可以順利借到原本根本不可能借到的款項，但詐騙集團實則是要利用這些民眾所提供金融帳戶帳號來充當收取詐欺被害人匯入贓款的人頭帳戶。
甚至是以預先收取代辦貸款收續費的話術來詐騙已經急需貸款民眾的金錢。
當這些想要借錢的人，收到名下的金融帳戶遭列警示帳戶、匯出去的款項一去不復返時，才發現自己受騙上當，通常說好要借貸的款項肯定是沒拿到，名下帳戶又通通被凍結而無法使用，已經成為了詐騙集團的詐欺、洗錢的幫助犯，接著又要面對警詢、偵訊、審理等一連串的司法程序。
這些借款人幾乎每個人都說自己是為了要借錢，並不是要幫助不法集團犯罪，但在司法機關的眼裡看來，詐騙集團的這些話術，如美化帳戶的方式、申辦貸款的流程、怎麼確認對方網路身份與現實身份相符、借款為何需提款密碼等細節均有瑕疵，借款人的心態一定是為了要借錢，就算自己的帳戶被拿去作為不法用途也無所謂，抱著姑且一試的僥倖心態去提供個人金融帳戶的存摺、提款卡或網路銀行帳號密碼，所以至少具備幫助詐欺、洗錢的「不確定故意」，借款人就這樣成為了被判決成立詐欺罪、洗錢罪的被告。
我們並不是說網路上所有借貸平台都是詐騙集團，而現在的網路科技也確實相當發達，但當我們在利用這項便利的管道要借錢時，更需要謹慎去思考整個貸款申辦流程是否有違常情。若真的不幸遭詐騙集團詐取存摺、提款卡或網路銀行帳號密碼，當收到自己名下的金融帳戶遭凍結時，請務必立即尋找專業的律師協助未來的辯護，以洗刷冤屈，不要消極的認為自己不會有事，最後卻無辜成為幫詐騙集團承擔賠償責任的被告。
二、假投資
二、假投資
常收到簡訊顯示….
「您好，我是之前與您聯繫過的投顧助理，怎麼還沒有賴我？現在賴我，自營商有牌老師會免費送三檔飆股給你喔」
「跟著我們一同操作，我們有所謂的法人通道，保證獲利20%」
「 加入LINE群領取飆股」
想必大家時常看到上述的簡訊，又或被不知名人士加Line。常見手法是會創建LINE群組隨機大量邀請民眾加入群組，甚至尋找專業軟體工程人員架設看似相當專業的APP軟件取信民眾，當進入群組後會許多群組成員貼上自己在群組內入金、出金獲利的情況，而被害人此時可能就會想嘗試小量試單，一開始小量試單很容易就會獲利，而且也會順利拿到投資款項。
此時投資專員就會開始以話術說服被害人想盡辦法去籌措到更多的錢來投入，許多人因此向親友借款、將名下所有可以貸款的動產不動產都貸款到最滿，然而投入後，APP內的收益數字將會變成看得到卻拿不到的夢魘，詐騙集團會以各種原因要求被害人一直補現今進去才能夠拿到前面所投入及獲利的資金。
後果可想而知，被害人直到沒有錢可以補了，上網查詢資料、諮詢律師、打電話給165反詐騙，才知道自己受騙上當，而且這些款項通常都已經轉入人頭帳戶內了，相當難以追償。
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還有一種型態，可能創建類似「股票代操社團」，以代操股票方式吸金，向投資者表示可以每周領獲利，一周大約獲利是在2-5%，並會按每個人所投資金額買賣股票後，扣除收取代操費後，然後再用現金或匯款方式發放當期代操盈利，並且一直藉由朋友推朋友，吸收更多人。
但這些投資款項可能根本就沒有拿去交易操作任何的金融產品，單純只是不斷收取其他人的投資款項，來做為您的收益，最後在無法支應利息收益，或者代操金額已經累積巨額資金時，這些「代操股票者」肯定是落跑避不見面，讓投資人血本無歸。
如果代操者拿了受害者的錢，確實去進行炒股動作，那就不是以詐術使人將本人或第三人之物交付金錢了。反之，代操者拿了投資人的錢，沒有去炒股，是把錢拿去買跑車、吃喝玩樂、滿足自己所需，那這樣就會構成詐欺罪的要件。
另外上述行為也違反了銀行法的規定，也就是所謂的「違法吸金」。
銀行是一種高度管制的特許行業，各銀行得經營的業務項目，由金融監督管理委員會按其類別分別核定，並於營業執照上載明之。甚至有關外匯業務，還須經中央銀行許可。之所以會有如此高度的管制，則是因為銀行的業務事關存款人權益，也和國家的金融發展息息相關。如果行為人違反了法律，國家會用以刑罰制裁他，而受害人則需另外對行為提起民事訴訟求償，討回自己所受的金錢損害。
但其實這些代操者宣稱一周大約獲利是在2-5%，那麼一年最少是有96%的投資報酬率，但我們看看享譽國際的股神巴菲特所經營波克夏公司，年投資複合式報酬率也大約20%，有感覺到不合理的地方了嗎？
金錢得來不易，投資任何商品前都應審慎思考。
二、假交往
二、假交往
琳瑯滿目的交友軟體盛行，可能是鎖定具有一定經濟基礎的熟女，使用臉書、Line、IG或各交友網站等網路通訊軟體，形塑自己具有高端社經地位或強大身家背景的成功人士，加上英俊的大頭照，有時候是歐美臉孔，有時又會是時下最夯的韓籍帥哥，與被害人開啟聊天後，再以經常噓寒問暖、甜言蜜語等溫情攻勢來取得被害人信任。為了讓你上鉤，可能會花費幾週，甚至是幾個月來做這些事情。
而這些「外國情人」的目的只有一個，那就是被害人的「錢」。
情感詐欺多以家人生病、資金周轉等理由向被害人訴苦，甚至在被害人主動提出要金援時，會故作玄虛不想拿錢。然而此時已被愛情沖昏頭的女人，基於對另一半的信任，會毅然決然幫助自己的另一半，且先前早已在對方的設計下，誤認對方具有穩固的經濟基礎，那麼一時的幫助，未來也可以獲得清償，不會有什麼問題
殊不知，被害人的辛苦血汗錢就成了詐騙集團的收入來源。
外國情人甚至藉口要寄紀念品、生日禮物等等給被害人，接著又說因禮物價格高昂，遭臺灣的海關扣押，須支付高額稅金到指定外國銀行帳戶才能放行。
雖然被害人可能會因為因此卻步，但此時這位外國情人又會以「即將來台相會」、「將來台共度餘生」等花言巧語，讓被害人再度不顧一切的金援。
更可怕的是，當被害人款項一筆筆的出去，卻仍然堅信自己的另一半不是詐欺犯時，縱使遭警方、金融機構人員勸誡，依然自己的另一半深信不疑，直到約好的來台之日遙遙無期，請求還款又推三阻四時，才猛然驚覺受騙，然而此時都為時已完。
現在的網路科技相當發達，但當我們在利用這項便利的管道做任何事情時，更需要謹慎去思考整個申辦流程是否哪裡怪怪的，千萬不要去賭一把，損失的除了大量的金錢外，若因此變成人頭帳戶吃上官司，後續所應負擔的民事、刑事責任更是讓人吃不消。
如果真的不幸遭詐騙集團利用，當收到自己名下的金融帳戶遭凍結時，請務必立即尋找專業的律師協助未來的辯護；而被詐騙金錢的被害人也是要在第一時間蒐集齊全證據，諮詢律師下一步該如何積極處理，才更有機會追討回自己被詐騙集團所騙取的金錢。
王文宏律師
擅長
民事 / 刑事 / 家事訴訟
智慧財產案件 / 非訟事件
不動產訴訟相關爭議
每年經手上百件案例，成功為當事人爭取最佳利益。
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